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香港商战风云录(下)-第18部分
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年度亏损1900 多万港元，共收回坏帐4亿港元。 港府接管恒隆，并不想做婆婆，只是先做奶娘，再做红娘。现在恒隆已 扭亏为盈，具备出嫁的条件，港府便为她寻找婆家，让恒隆回归商业银行体 系。 1989年9月，港府与大马郭令灿家族控有的国浩集团达成协议，国浩以 6亿港元从港府手中收购恒隆银行。国浩集团控有道亨银行，恒隆的条件是，
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政府出售后，与道亨合并经营。国浩完成收购后，将恒隆并入道亨。港府在 恒隆一事上，可谓功德圆满，受到银行业的赞誉。而在1965年的银行危机中， 港府行动迟缓，受到许多银行界及传播界人士的批评。 海托震荡 在80年代发生问题的“问题银行”，恒隆是第一间，海外信托是最大的 一间。 海外信托银行成立于1956年，由来自大马的富商张明添牵头，邀请香港 银行家曹耀等港商台组而成。该行于1972年上市。 1976年，在湾仔兴建30层高的总行大厦。到70年代未，员工过千，资 产近30亿港元。到被港府接管前，该行控有工商银行、大捷财务公司，共拥 有43间本地分行、8间海外分行。 1982年3月，张明添逝世，家族外的黄长赞接任董事长，其子张承忠继 任常务董事长。不久，黄长赞被张氏家族排挤出 董事局，由张明添之妻吴婵蕊代董事长。在张明添逝世前，海托银行高 层就频频作调整。这不外乎是两大原因，一是经营出了问题，二是确保张氏 家族稳坐海托江山。 海托的问题于1985年6月6日暴露。是日，港府财政司突然发表声明宣 布海托银行“无法偿还债务”，停业两天。银行监理专员亦发表声明，事件 不会波及其他银行，港府已采取相应措施。 当晚，警方在机场扣留数名携带百万巨款、欲逃离香港的海托高层人士， 包括张明添之妻、代董事长吴婵蕊，以及其子张承忠（常务董事长）等人。 翌日，恒生指数暴跌87点，跌幅之大，可见海托事件影响之甚，业界称 其为“海托震荡”。 据传媒报道，导致事件的直接原因是1981—1982年间，海托一笔数亿元 贷款的坏帐。这些年来，海托高层人员频频调动，流失挪用的资金近40亿港 元。可见海托的管理已相当混乱，同时也暴露银行监理机构的疏漏。 亡羊补牢，防患于未然，港府针对新冒出的问题，再次修订银行条例， 加强监理工作。 港府于6月6日晚通过接管海托银行，约须注入20亿港元的资金，以保 障存户利益，防止了危机扩大到银行业。 海托所控的工商银行于1987年售予大新银行。 海托的新董事局，由金融司委派的金融专家负责重组。据查，被接管的 1985年，海托已亏损28。66亿港元，1986年度亏损2。29亿港元，累计亏损 30。95亿港元。 1988年，海托开始扭亏为盈，因为有出售恒隆的先例，先后有八九家银 行向港府表示收购意向。鉴于国浩收购恒隆后表现不俗，港府决定将海托售 予国浩集团，售价是44。5亿港元。 国浩购得海托，加上原来的道亨、恒隆，实力大增，一跃成为资产总值 排第五位的大银行。 到1992年，海托盈利3。52亿港元，积累亏损已减至18亿港元。依此良 好势头，数年后便有出头之日。 港府先后两次动用外汇基金巨款收购问题银行，代价不菲，但有效地遏
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制住即将发生的多米诺骨牌效应，未酿成大灾。从这点看，付出的代价完全 值得。若事态扩大，全港造成的损失，要以千亿元计算！ 嘉华模式 海托震荡虽未造成全港范围的大灾难，但不祥之兆频频出现。市面传言， 嘉华银行亏空存户存款，贷款出现呆帐。结果，一些不明真相的存户，急惶 惶跑到嘉华提取存款。 嘉华即向汇丰银行与中银集团求援。1985年6月17日（即海托事件发 生后的11天），汇丰与中银发表联合声明，支持嘉华银行，挤提平息，未酿 成风潮。 嘉华系香港老牌华资银行，成立于1925年初。1980年上市，1984年底 实收股本金3。64亿港港元，股东权益5。31亿港元，资产总值63。98亿港元， 存款50。1亿港元，放款32。9亿港元。嘉华在港拥有27间司分行，在美设有 分行两间。近年来，嘉华的经营状况一直良好。 嘉华在汇丰、中银的支持下，化险为夷。岂料到1985年12月，新加坡 泛电集团财政危机及其大股东——马华公会会长陈群川被捕的消息传出，刚 刚恢复元气的嘉华一下子陷入困境，嘉华在停牌前贷给新马财团款项15亿港 港元之巨，占嘉华总贷款29亿港元的50％以上，其中给陈群川的贷款3。5 亿港元。嘉华的流动资金及储备5。5亿港元，而估算坏帐在6。5亿港元以上！ 上一次，嘉华财政困难，基本属空穴来风；而这次，却有真凭实据。嘉 华董事局一等莫展，唯有投靠易帜。 由于己有两例港府动用外汇基金接管恒隆、海托的典范，嘉华事件结果 未酿成挤提风潮。在处理嘉华问题上，港府免除了直接接管这个环节，而是 从中做媒，让第三者进行收购。 1986年3月9日，中信与嘉华达成资本重组及发行新股的协议，重估嘉 华的坏帐及呆帐，大幅注销原有股本，中信以3。5亿港元购入嘉华92％新股。 根据中信与港府的协议，嘉华的坏帐由外汇基金保证。 完成收购后，嘉华成为中资中信的直属银行。原嘉华董事长林思显留任 董事，原董事均辞职。新董事局，除林思显外，全由中信派出的人士组成。 嘉华大换血后，于6月27日恢复挂牌。 1986年，嘉华扭亏为盈320万港元，累积亏损由收购时的5。14亿港元 减为0。27亿港元。到1992年，嘉华盈利将近1。5亿港元，资产总值增至168 亿港元，分行增至31间。 中资注资收购嘉华被称为“嘉华模式”，即被收购银行大幅度撇帐，注 销原有股本，收购者注资以获取新股权，收购者不承担坏帐呆帐，由政府外 汇基金承担保证。嘉华模式，为港府处理问题银行提供了新鲜经验。 有人指出，中信获利太多，嘉华几乎成了中信的全资银行，原有股东的 权益丧失殆尽。风险由港府承担，收购方只管做大赢家。 每个人站的角度不同，评判亦不同。有一点是毋须争辩的，中信收购嘉 华，有益于香港金融业的稳定。 大新扩张
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1985年6月6日，海托事件发生的当夜，港府即宣布接管海外信托银行。 海托附属的工商银行无妄受累，亦一锅端被港府接管。 工商银行财政健全，原就想脱离困难重重的母公司海托银行，并与大马 郭令灿的丰隆集团洽谈合作事宜。海托落入被接管的结局，工商与丰隆合并 的事告吹。 于是香港有两家银行提出收购工商行银，结果大新银行如愿以偿。 创办于 1947年的大新，是一间资历较浅、规模较小的银行——分行仅 14间，而工商银行却有23间分行。大新的大股东为王守业家族，大新为非 上市公司，作风较保守，故在历次银行危机中受累较轻。 1987年8月12日，大新与工商的控股公司海托经过长期洽谈后，达成 协议，大新以5。3亿港元收购工商。 大新收购后，将工商并入大新银行，改名为大新金融集团有限公司，借 工商的上市地位上市。大新现拥有37间分行，实力大增，进入香港中型银行 之列。 海托震荡，香港的中小银行处于风雨飘摇之中。为增强抗风险能力，大 新金融不惜摊薄股权，积极寻求与海外大财团合作。1988年9月，日本三井 信托银行参与合作，购入大新20％股权。三井是世界第14大银行，有三井 为后盾，大新信誉大增。 1990年8月，日本住友保险又购入大新的9。9％新股，更使大新跃上了 新台阶。年底，大新的股权分配是：王守业占41。43％，三井占16。96％，住 友占8。48％。大新的存款总额89。8亿港元，贷款52。6亿港元，存贷比率58 ％。 80年代间，中小银行频频发生问题，一般存贷比率都不敢超逾54％以 上。这是个极简单的常识，盈利与存贷比享有直接关系，存贷比率高虽能增 加盈利，但风险亦大。大新之所以敢这样做，是有日资做后盾。相比下，东 亚存贷比率45％，永隆35％，就要保守得多。 日资加盟，大新如虎添翼，下一步计划，是收购老字号永安银行。 永安银行成立于1931年，创办人为赫赫有名的永安公司开山鼻祖郭泉， 总行设在中环德辅道中。1966年，郭泉仙逝，第二代尚能“永安”，到第三 代便难以“安守祖业”。1985年，永安银行存款24亿港元，贷款16。1亿港 元，存贷比率高达67％，这是一个风险极大的比率。结果，一笔坏帐，使当 年产生2。8亿港元的巨额亏损。海托震荡，波及华资小银行，永安地位岌岌 可危。在这种情况下，郭氏家族接受恒生的注资重整，恒生控有永安50。3％ 股权，永安实际上成为恒生的附属银行。 恒生最终扮演了红娘角色，待永安扭亏为盈后将股权协议售予大新金 融。1993年1月，永安正式归于大新旗下。大新在香港的分行增至53间， 以发行网计，在华资银行中名列亚军，排东亚之后。在香港华资银行多灾多 难的年间，大新是少有的得以迅速发展的银行之一。 永安银行前主席郭志权说：“实际上我们一早已看到本地小型华资银行 的未来路向，是一定要找一个 ‘大靠山’才能够在香港生存，否则，银行条 例对小型银行甚为不利，只不过我们没想到来得这么快虽然在我任内发 生这件事，但有很多因素并非人力所能控制，尤其是当时正闹银行风潮，很 多人对小型银行都没有信心，多间银行要政府接管。谣言及银行‘信心危机’ 令永银成为受害者。”
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目前，郭氏家族仍持有永安银行的40％股权。 阿行进港 阿行是阿拉伯银行集团的简称。阿行于1980年在沙特的巴林注册，股东 为几个石油生产国。1984年资产总值110。6亿美元，存款87。5亿美元，税 前盈利1。07亿美元，总资产在所有阿拉伯银行中排11位，员工人均税前盈 利居首位（33。5万美元），被《银行家》杂志誉为“世界发展最快的银行”。 阿行的分行及办事处遍及欧美亚。香港作为新崛起的国际金融中心，早 已是阿行扩展的重要据点。80年代香港银行危机，为外资银行登陆香港创造 了有利的时机，国际大银行纷纷来港寻找收购对象，有石油美元为后盾的阿 行自在其列。 1978年，港府取消实行了10多年的限制，允许外资在港注册银行或设 立分行。外资银行虽实力雄厚，但缺乏地利。于是，收购当地银行或与当地 银行合股，成为一条捷径，可利用当地银行原有网点及客户，迅速开展业务。 阿行收购的是新鸿基银行。 新鸿基银行是港埠证券界巨擘冯景禧于1970年创办，前身为财务公司， 1982年获得银行牌照，改名为新鸿基银行，是当时第一间由财务公司升格为 银行的本地银行。 1983年9月港元风暴，中小华资银行陷入危机之中。9月27日，港府接 管清债无力的恒隆银行；10月2日，港府会同汇丰等数家财团，支持陷于困 境的新鸿基银行。 港府接管的问题银行，皆是债台高筑、回天乏力的银行。新鸿基的问题 还不算糟糕，得自寻出路。当时的出路也似乎只有一条，就是寻找大银行为 靠山，否则家族性的小银行无法在强手如林的香港生存。 经过漫长的商谈，1985年，新鸿基宣布接受阿拉伯银行的合作条件。阿 行以7亿港元收购新鸿基银行75％股权，冯氏家族丧失大股东地位，家族银 行悬挂阿行的旗帜。 阿行声称：由于新鸿基银行有广泛的社会基础和国际金融能力，前途不 可估量。 新鸿基银行改为港基国际银行。拥有16间分行，与欧美国际银行有广泛 的业务来往。由于阿行的注资，港基银行顿时充满生机，1985年第一季度盈 利就超过1984年全年。冯景禧曾与阿行达成协议，将回购股份，使所控股份 接近50％。 冯景禧未盼到这一天。1985年8月5日，冯景禧脑溢血在温哥华猝死， 享年仅63岁。家族事业由其子冯永发主理。冯景禧虽壮志未酬，但由于港基 银行盈利节节上升，家族占有的股权获益匪浅。 1993年6月底，港基银行资产总值86亿港元，拥有20间分行，存款66 亿多港元，贷款64亿多港元，存贷比率一度高达97％——若不是石油美元 为后盾，有哪家银行敢冒这个风险？即使不出现坏帐，也会触发疯狂的挤提 风潮。 友联易帜
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友联银行成立于1964年，是一间华资公众银行。1985年6月海托震荡， 即波及包括友联在内的数间华资银行。友联股价暴跌，由 1984年最高峰6 港元，跌至1986年1月的1。32港元的历史最低点，低于2港元的面值。存 款由1984年底的21亿港元，锐减为“行政接管”前的7亿港元。盈利由1984 年的1。02亿港元减至180万港元。 1985年9月，友联主席兼总裁温仁才称病离港居美，6名董事先后辞职。 副董事长主持工作，却又没有最终裁决权。经营的困难，造成管理层的混乱， 而管理层的混乱，又使得友联越发危机深重。 1986年初，友联拨出6。12亿港元的坏帐准备，友联已出现资产负值。 存款大量流失，贷款未如期收回，流动资金枯竭，存款比率接近75％的银监 触发点。银监专员顾问范雅伦，不点名向一些存款比率不合理的银行发出警 告。港府亦动用外汇基金支持友联正常运作，以防酿成灾难。 1986年3月27日，港府宣布“行政接管”友联银行。所谓行政接管， 即港府不像收购恒隆、海托那样，做问题银行的大股东，只是委托怡富公司 接管友联的行政管理权。因为友联并未像恒隆、海托那样“事实破产”，仍 具备清债能力，现在的症结是经营困难，管理不力。 港府先后4次动用外汇基金，不想太久背这个包袱——而欲接包袱的商 业银行及财团有好几间。港府及怡富最后选中了新思想公司。 新思想为中资招商局与美资兆亚国际合组的公司，双方分别占有68％与 32％的股权。招商局为中国交通部的直属驻港公司，主要业务是远洋航运。 收购友联，是招商局多元化经营的重要一步棋。 1986年6月，新思想注资0。68亿港元予友联，使其负资产值恢复正值。 7月，宣布正式接管友联；10月，购入友联新股1亿多股；同时斥资购人友 联银行大厦。全面收购后，招商局董事总经理江波任友联主席，另派出3名 董事；兆亚国际亦派出3名董事人友联董事局。原任董事均辞职，怡富于1 个月后退出接管。 友联易帜后，存款由8。95亿港元回升到9。6亿港元。前主席温仁才担保 的贷款如数收回。1987年，友联开始扭亏为盈，其后，友联的年盈利以0。21 亿港元、0。3亿港元、0。4亿港元、0。42亿港元、0。6亿港元、0。84亿港元 的速度稳步递增。 招商局收购友联，与中信收购嘉华一样，�
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